สำหรับใครที่ต้องการลงทุนทองคำแท่งโดยที่ยังเห็นทองคำจริงๆ แต่กลับไม่มีร้านทองใกล้บ้านเลยสักแห่ง หรือถ้าจะให้ใช้แอปพลิเคชันทองคำก็ไม่ถนัดเหมือนกัน แม้ว่าจะเป็นปัญหาที่ใครหลายคนคิดไม่ตก แต่หลายคนอาจไม่รู้มาก่อนว่าเราสามารถซื้อทองกับธนาคารได้ด้วยนะครับ ว่าแต่ธนาคารจะคิดเรทราคาเหมือนกับร้านทองทั่วไปหรือไม่ มีเงื่อนไขในการทำธุรกรรมอย่างไรบ้าง วันนี้เราจะมาเล่าให้ฟังครับ

บริการซื้อทองกับธนาคาร คืออะไร

เป็นการลงทุนทองคำผ่านบริการของธนาคารโดยที่ผู้ลงทุนไม่จำเป็นต้องถือทองจริงติดตัว ผู้ลงทุนสามารถซื้อ-ขายทองคำผ่านแอปพลิเคชั่นหรือระบบออนไลน์ของธนาคารได้ตลอดเวลา โดยราคาทองคำจะอิงตามราคาทองคำตลาดโลกแบบเรียลไทม์ บางธนาคารมีระบบสะสมทองในรูปแบบดิจิทัล สามารถขอรับเป็นทองคำแท่งจริงได้ในภายหลัง บริการนี้จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความปลอดภัย ความสะดวก และการลงทุนระยะยาวแบบมีระบบ

ซื้อทองกับธนาคาร เหมาะกับใคร

• ผู้ที่ไม่ต้องการพกทองจริงแต่ยังอยากลงทุนทอง
• ผู้ที่ต้องการลงทุนทองคำแต่ไม่มีร้านทองชั้นนำตั้งอยู่ใกล้ที่อยู่อาศัยเลย
• ผู้ที่ต้องการเก็บรักษาทองไว้ในที่ปลอดภัย
• ผู้ที่ต้องการลงทุนทองคำกับผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือและมีหลายสาขา
• ผู้ที่อยากลงทุนแต่ไม่ต้องการเสี่ยงกับราคาทองผันผวนรายวันมากเกินไป

ข้อดีของการซื้อทองกับธนาคาร

• ความปลอดภัยสูง
• ซื้อ-ขายออนไลน์ได้ 24 ชม.
• ซื้อขายง่าย ไม่ต้องมีทองจริงอยู่กับตัว
• อิงราคาตลาดโลกแบบเรียลไทม์
• ไม่มีค่ากำเหน็จ (ในบางบริการ)
• เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว
• บางธนาคารซื้อขายเป็น USD ได้

ข้อควรระวังของการซื้อทองกับธนาคาร

• Spread หรือส่วนต่างราคารับซื้อ-ขายของบางธนาคารอาจสูงเกินไป
• มีค่าธรรมเนียมต่างๆ หากไม่ได้ใช้บัญชีธนาคารเดียวกับแพลตฟอร์ม
• ราคาผันผวนเร็วตามราคาตลาดโลกและอัตราแลกเปลี่ยน ทำให้มีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
• ไม่สามารถถือทองจริงได้ทันที หากต้องการรับทองจริง ต้องทำเรื่องถอนตามเงื่อนไขและอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
• เหมาะกับการลงทุนมากกว่าการเก็งกำไรระยะสั้น เนื่องจากมีต้นทุนหลายรายการและราคาทองคำเปลี่ยนแปลงเร็ว

ขั้นตอนการซื้อทองกับธนาคาร

1. สมัครใช้บริการ / เปิดบัญชีซื้อขายทอง

เริ่มต้นด้วยการดาวน์โหลดแอปฯ ของธนาคาร เช่น K PLUS (กสิกร), SCB EASY, Krungthai Gold Wallet (เป๋าตัง) เมื่อกรอกข้อมูลส่วนตัวเรียบร้อยแล้วทางธนาคารจะให้เรายืนยันตัวตนผ่านแอปฯ หรือสาขาธนาคาร (บางธนาคารอาจต้องเปิดบัญชีเงินฝากด้วย)

2. เติมเงินเข้าระบบ

ผู้ลงทุนจะต้องโอนเงินจากบัญชีธนาคารเข้าสู่บัญชีซื้อ-ขายทองที่ผูกไว้กับแพลตฟอร์มของธนาคารนั้นๆ ผ่านช่องทางที่กำหนด เช่น แอปธนาคารหรือพร้อมเพย์ที่เชื่อมกับระบบทองคำโดยเฉพาะ เพื่อความสะดวกรวดเร็วและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมโอนเงินข้ามธนาคาร เราขอแนะนำให้ใช้บัญชีธนาคารเดียวกับธนาคารที่ให้บริการซื้อทองจะดีที่สุดครับ

3. เลือกซื้อทอง

เมื่อเข้าสู่เมนู “ซื้อทอง” ภายในแอป ให้ผู้ลงทุนระบุจำนวนทองที่ต้องการซื้อ เช่น 0.1 บาท 0.5 บาท หรือ 1 บาท ระบบจะแสดงราคาทองคำที่อิงตามราคาตลาดโลกแบบเรียลไทม์ให้เห็นทันทีและคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระ เมื่อผู้ลงทุนตรวจสอบข้อมูลครบถ้วนและยอมรับเงื่อนไขแล้ว ให้กดยืนยันการซื้อ หลังจากนั้นยอดทองจะถูกเพิ่มเข้าในบัญชีสะสมภายในไม่กี่วินาที

4. ดูยอดสะสมทอง

หลังจากทำรายการซื้อทองสำเร็จ ระบบจะจัดเก็บทองที่ผู้ลงทุนซื้อไว้ในรูปแบบดิจิทัลภายในบัญชีทองทันที ผู้ลงทุนสามารถตรวจสอบยอดสะสมทองคำได้ตลอดเวลาผ่านแอปของธนาคารที่ใช้บริการ ภายในแอปจะแสดงทั้งจำนวนทองที่ถือครอง ราคาทองล่าสุด และมูลค่ารวมของการลงทุนในขณะนั้น นอกจากนี้ผู้ลงทุนสามารถดูกราฟความเคลื่อนไหวของราคาทองย้อนหลังได้แบบเรียลไทม์ เพื่อใช้ในการวิเคราะห์และวางแผนการซื้อ-ขายทองในอนาคต

5. ขายคืนหรือถอนเป็นทองจริง

หากผู้ลงทุนต้องการขายทองที่ถืออยู่คืนให้กับธนาคาร สามารถทำได้ง่ายๆ โดยเลือกเมนู “ขายทอง” จากนั้นระบบจะแสดงราคาขาย ณ เวลานั้นแบบเรียลไทม์ พร้อมคำนวณยอดเงินที่ได้รับ เมื่อกดยืนยันแล้ว ระบบจะโอนเงินเข้าบัญชีที่ผูกไว้โดยอัตโนมัติ หรือในกรณีที่ต้องการถอนทองออกมาเป็นทองคำแท่งจริงๆ แต่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของธนาคาร เช่น ถอนขั้นต่ำ 1 บาททองคำ ทั้งนี้อาจมีค่าธรรมเนียมในการจัดส่งหรือแปรสภาพทอง ดังนั้นผู้ลงทุนจึงควรตรวจสอบรายละเอียดล่วงหน้า เพื่อเลือกวิธีที่เหมาะสมกับเป้าหมายของตนเอง

ซื้อทองกับธนาคาร คิดค่าบริการอย่างไร

แม้ว่าการซื้อทองกับธนาคารจะไม่คิดค่ากำเหน็จเหมือนร้านทอง แต่จะมีค่าบริการหรือค่าธรรมเนียมบางประเภท ขึ้นอยู่กับรูปแบบบริการของแต่ละธนาคาร เช่น

1. ค่าธรรมเนียมการถอนทองแท่ง

เป็นค่าบริการสำหรับแปลงทองคำดิจิทัลหรือทองในบัญชีเป็นทองคำแท่งจริง โดยธนาคารจะเรียกเก็บค่าดำเนินการ เช่น ค่าจัดเตรียมทอง ค่าบรรจุหีบห่อ และค่าจัดส่ง ตามน้ำหนักหรือจำนวนครั้งที่ถอน ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารกสิกรไทย (KBank) มีค่าถอนทองเริ่มต้นประมาณ 150-200 บาท/ครั้ง (ปี 2568) กรณีที่ผู้ลงทุนไม่ต้องการถอนทองจริงและถือทองไว้ในระบบเพื่อลงทุนระยะยาวก็ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในส่วนนี้

2. ค่าธรรมเนียมการโอนเงินข้ามธนาคาร

เป็นค่าบริการสำหรับโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังบัญชีของธนาคารที่ให้บริการซื้อทอง หากผู้ลงทุนไม่ได้ใช้บัญชีของธนาคารเจ้าของแพลตฟอร์ม อาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการโอนตามเงื่อนไขของธนาคารต้นทาง เช่น โอนผ่านแอปหรือระบบพร้อมเพย์ อาจมีค่าธรรมเนียมประมาณ 5-10 บาทต่อรายการ แต่ในกรณีที่ทำธุรกรรมภายในธนาคารเดียวกันจะไม่มีค่าใช้จ่ายในส่วนนี้

3. ส่วนต่างราคารับซื้อ-ขาย (Spread)

เป็นช่องว่างระหว่างราคาที่ธนาคารขายทองให้ผู้ลงทุนกับราคาที่ธนาคารรับซื้อคืน โดยคิดเป็นกำไรของระบบ ยกตัวอย่างเช่น ราคาขายทองคำตอนนี้อยู่ที่ 33,000 บาทต่อบาททองคำ ธนาคารอาจรับซื้อคืนที่ 32,900–32,950 บาท ทำให้มีส่วนต่างประมาณ 50-100 บาท ขึ้นอยู่กับภาวะตลาดในขณะนั้น ดังนั้นผู้ลงทุนควรพิจารณาส่วนนี้เพื่อวางแผนซื้อ-ขายทองให้ได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าที่สุด

4. ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ (บางธนาคาร)

เป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่อาจเกิดขึ้นในบางธนาคาร โดยเฉพาะในกรณีที่ใช้บริการบัญชีซื้อ-ขายทองคำเป็นสกุลเงินต่างประเทศ (Foreign Currency Deposit: FCD) ซึ่งบัญชีประเภทนี้อาจมีค่าธรรมเนียมรายปี ค่ารักษาบัญชี หรือค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงิน แตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ผู้ลงทุนจึงควรตรวจสอบรายละเอียดให้ชัดก่อนเปิดบัญชีเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

สุดท้ายนี้หากคุณต้องการซื้อทองกับธนาคาร เราขอแนะนำให้ศึกษาข้อมูลของธนาคารที่คุณสนใจด้วยว่ามีคะแนนรีวิวเกี่ยวกับบริการในส่วนนี้ไปในทิศทางที่น่าพอใจไหม มีค่าธรรมเนียมหรือโปรโมชั่นที่น่าสนใจหรือไม่ เพราะถ้าคุณเลือกโดยไม่ศึกษาข้อมูลให้ดี ก็อาจเสี่ยงต่อการจ่ายค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็นได้ด้วยครับ

บทความที่น่าสนใจ

• แนวโน้มการลงทุนในทองคำตลาดโลกเป็นอย่างไร สายลงทุนต้องรู้
• ทองติดดอยคืออะไร ทำไมนักลงทุนทองถึงไม่อยากได้ยินคำนี้
• แนะนำวิธีซื้อทองออนไลน์ สำหรับนักลงทุนทองคำมือใหม่

ซื้อขายทองที่ไหนดี ทำไมต้อง Gold Max

Goldmax เป็นบริษัทชั้นนำที่ดำเนินธุรกิจ ซื้อ ขาย สกัดทองคำแท้มามากกว่า 30 ปี เราจึงมีทั้งประสบการณ์ ทักษะและความเชี่ยวชาญด้านการสกัดทองคำด้วยเครื่องมือและอุปกรณ์ที่ทันสมัยที่ได้รับการรับรองและมีมาตรฐานระดับโลก เรามีบริการรับซื้อเครื่องเพชร แหวนพลอย งานโบราณ และทอง K ทุกชนิด ทั้งมีใบเซอร์และไม่มีใบเซอร์ เรารับซื้อจิวเวลรี่และนาฬิกาแบรนด์ชั้นนำโดยพร้อมให้วงเงินแก่คุณได้ไม่จำกัด คุยง่าย จบไว จ่ายเงินสดทันที เลือกรับเงินสดหรือโอนเข้าบัญชีธนาคารก็ได้ตามที่คุณสะดวก นอกจากนี้เรายังมีบริการขายฝากทองด้วยขั้นตอนที่สะดวก รวดเร็ว สามารถทำธุรกรรมผ่านมือถือได้ตลอด 24 ชม. แถมยังรับสิทธิ์ได้ทรัพย์คืน วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ รับเงินทันที หรือหากคุณกำลังมองหาสินค้าแบรนด์เนมอยู่ ทางเราก็มีบริการช้อปออนไลน์ จำหน่ายสินค้าหลุดจำนำ รับประกันของแท้ทุกชิ้นผ่าน APPLICATION GOLD MAX ได้ทั้ง apple และ android

หรือหากคุณไม่สะดวกเดินทางมาหน้าร้านด้วยตัวเองหรือยังกังวลเกี่ยวกับสภาวะการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19 คุณสามารถส่งสินค้าทางไปรษณีย์ หรือแมสเซนเจอร์เพื่อให้เราประเมินราคาได้ หลังจากทางร้านได้รับสินค้าและตรวจสอบเรียบร้อยแล้ว เราจะโทรแจ้งราคาประเมินให้คุณทราบทันที และเมื่อตกลงราคาได้แล้วทางร้านจะโอนเงินให้คุณโดยเร็วที่สุด หรือกรณีลูกค้ายังไม่พอใจในราคาที่เราเสนอไป ทางร้านจะดำเนินการจัดส่งกลับให้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายแต่อย่างใด